Итак, вы решили застраховать дом. У вас есть возможность выбрать полную защиту имущества или выборочную. Если объектом страхования выступает дачный домик, то самая большая опасность, которая ему грозит, – пожар. Именно этот риск стоит на первом месте во всех страховых продуктах. Для владельцев дорогого коттеджа будет актуально добавить в страховку и риск противоправных действий. Ну а полный пакет включает и такие риски, как стихийные бедствия, наезд транспортных средств и падение пилотируемых летательных объектов, аварии инженерных систем и даже бой стекла.

Как это бывает?

Процедура оформления полиса довольно проста: к вам выезжает агент, осматривает и оценивает объект. В оценке дорогостоящего имущества по инициативе страхователя может принять участие лицензированный эксперт. На данный момент многие фирмы предлагают «облегченный» вариант договора, который заключается только по описанию, фотографиям имущества и свидетельству о собственности. Такое возможно лишь при страховании недорогих объектов с максимальной суммой покрытия ущерба 1 млн. рублей («Росгосстрах» страхует таким образом новые строения стоимостью до 10 млн. рублей). Будьте внимательны при определении стоимости дома: вы можете заявить большую сумму, но при наступлении страхового случая деньги будут выплачены исходя из действительной стоимости здания.

Не только дом

Современные коттеджи – это полноценные дома для постоянного проживания. От дач они отличаются не только основательностью, но и первоклассным внутренним оснащением. Предметы интерьера, мебель, бытовая техника могут стоить больше, чем сам дом. И вполне понятно желание хозяев застраховать и это имущество. Для страховки интерьера необходимо предоставить договор с компанией, которая делала ремонт, либо другие доказательства расходов, например чеки. Страхование антиквариата, предметов искусства и ювелирных изделий осуществляется только при предъявлении документов об оценке, проведенной лицензированным специалистом. Застраховать можно также бани, гаражи, скамейки, мостики, фонтаны, скульптуры и даже заборы – правда, только вместе с основным объектом страхования – жилым домом.

Его величество случай

«Что делать, если наступит страховой случай?» – этот вопрос должен задать каждый клиент страховой компании. И, получив ответ, удостовериться в том, что он документально зафиксирован, то есть прочитать договор.

Обращайте внимание на все пункты, по которым компания снимает с себя обязательства по выплатам, и на сроки предоставления документов. Помните, никто вам деньги просто так не отдаст: факт происшествия должен быть доказан. Правила просты: если случится пожар, необходимо обратиться в пожарную службу, ограбление – в милицию, стихийное бедствие в МЧ С и гидрометеослужбу. Обычно действует следующая схема: в течение трех рабочих дней с момента происшествия (или с того времени, когда вы о нем узнали) необходимо подать письменное заявление в страховуюкомпанию, а затем предъявить все документы, подтверждающие факт наступления страхового случая. После оценки ущерба и получения всех необходимых документов деньги выплачиваются в течение 7–10 дней. До оценки нельзя самостоятельно ремонтировать застрахованные объекты – в этом случае вы можете лишиться страховки. Страховая сумма определяется в зависимости от масштаба разрушений. Утраченные и не подлежащие ремонту вещи оплачиваются исходя из суммы, указанной в договоре. Если же объект подлежит ремонту, то компания оплачивает его стоимость. Если за год вы не обращались в страховую компанию, то, как и при страховании автомобиля, на следующий год вы получите скидку – 5 %. Если же вы воспользовались страховым возмещением, то следующая страховка существенно вырастет в цене.